La tasa anunciada no es la que recibes

La trampa del número grande

Una tasa anunciada muy baja casi siempre viene con una condición: pagar “puntos de descuento” por adelantado. Ese número atractivo esconde miles de dólares en costo.

Tasa de interés vs. tasa porcentual anual (APR)

Son dos números distintos y miden cosas distintas:

• La tasa de interés ayuda a determinar la parte de principal e intereses de tu pago mensual. No incluye contribuciones, seguros ni otros cargos.
• La tasa porcentual anual, conocida como APR por sus siglas en inglés, combina la tasa con ciertos puntos y cargos del préstamo para expresar un costo anual aproximado.
• Para comparar préstamos parecidos, revisa la tasa, el APR, el pago mensual y el dinero que tendrás que llevar al cierre.

¿Cuánto cuestan los puntos?

Un punto equivale a 1% del préstamo. En un préstamo de $150,000, una tasa baja podría requerir entre 3.5% y 4% en puntos: unos $5,000 a $6,000 que pagas en el cierre. Esos puntos son parte de tus costos de cierre, no un detalle aparte.

¿Qué más afecta tu tasa?

• Tu puntuación de crédito.
• Si la casa será tu residencia principal.
• Por cuántos días el banco te garantiza la tasa.

La pregunta que debes hacer

Pide dos cotizaciones: una sin puntos y una con puntos. Compara la tasa porcentual anual (APR), el pago mensual y el dinero requerido en el cierre. Así puedes ver cuánto cuesta bajar la tasa y decidir si te conviene.